Proberme to nezávazně
Hypotéka na byt krok za krokem
Špičkové realitní služby
Nemáte vlastní zdroje?
Zajistíme nejlepší hypotéku
Připravíme vše pro čerpání
Plníme podmínky po čerpání
Mimořádné splátky hlídáme
Pomůžeme s pojištěním
Poradíme se spořením
Najdeme nejlepší refinancování
Proč řešit hypotéku na byt s námi?
Jste VIP
S námi vám banka hypotéku na byt schválí přednostně.
Ušetříte peníze
Najdeme vám úvěr s vyřízením a odhadem ZDARMA.
Umíme 100 % hypotéku
S námi můžete koupit byt bez koruny v kapse díky 100 % hypotéce.
Ušetříte čas
Hypotéku na byt vyřídíme online, nikam nemusíte chodit.
Dostatečný výběr
Spolupracujeme s 9 bankami a 4 stavebními spořitelnami.
Hypotéka v EUR
Zařídíme bez problémů hypotéku na koupi bytu v eurech.
Typy hypoték na koupi bytu
- 20 % vlastních zdrojů
- Pro všechny klienty
- DSTI do 45 %
- DTI do 8,5
- 10 % vlastních zdrojů
- Pro klienty do 36 let
- DSTI do 50 %
- DTI do 9,5
- Byt koupíte na hypotéku a nezajištěný úvěr.
- Máte v zástavě druhou nemovitost.
Co je to LTV?
Je to zlomek vyjadřující poměr hypotéky na byt k celkové hodnotě bytu. Pro klienty do 36 let připadá v úvahu až 90 % hypotéka na byt (LTV), pro klienty starší pak už jen 80 % hypotéka (LTV). Umíme však i 100 % financování s využitím dozajištění jinou nemovitostí, nebo pomocí dalšího úvěru.
Co je to DSTI?
Vyjadřuje maximální povolené úvěrové zatížení jako poměr splátek k vašemu čistému měsíčnímu příjmu. U klientů do 36 let může jít až polovina mzdy na splátky, u starších maximálně 45 %. Klient ve věku 38 let tak může ze své mzdy 38 000 Kč splácet maximálně 17 100 Kč na všechny úvěry vč. hypotéky na byt.
Co je DTI?
Je to opět maximální limit pro všechny úvěry vyjádřený jako násobek vašeho čistého ročního příjmu. Pro mladší 36 let je nastavený na 9,5x, pro starší a 8,5x. Náš 38 letý klient s čistým ročním příjmem ve výši 456 000 Kč se tak může celkově zadlužit až do 3 876 000 Kč a to vč. hypotéky na byt.
Tip týdne
Čerpání hypotéky je standardně nastavené u většiny bank na 1 rok. V případě koupě bytu v rámci developerského projektu máte na čerpání dokonce až 2 roky. Hypotéku bez nemovitosti můžete čerpat neuvěřitelné až 3 roky. Peníze máte připravené a na hledání bytu máte hromadu času. POZOR: Některé banky odečítají dobu čerpání od celkové povolené doby splatnosti. To platí i pro hypotéku bez nemovitosti. Kratší splatnost má vliv především na bonitu, protože znamená vyšší splátku.
Parametry hypotéky na byt
Věk
Abyste dostali hypotéku na byt musí vám být min. 18 let. Existují banky vyžadující min. 21 let. Pokud byste jejich hypotéku moc chtěli musí s vámi žádat starší spoludlužník.
Výše
U hypotéky na byt jde žádat už od 100 000 Kč. Maximální výše je buďto neomezená, banky sledují jen LTV, při dodržení parametrů DTI a DSTI, nebo je omezená částkou, např. 25 000 000 Kč.
Úrok
Nejčastější úrok hypotéky na byt je fixní v intervalu 1 – 20 let. Můžete však mít i tzv. variabilní úrokovou sazbu (float) navázanou nejčastěji na 1M PRIBOR. Ta ale není moc využívaná.
Splatnost
Na splacení hypotéky na byt máte obvykle až 30 let. Zároveň je třeba úvěr splatit nejpozději do 70 let věku. Umíme však najít hypotéku na byt se splatností až do 75 let věku žadatele.

Postřehy z praxe
Za tu dobu, co to děláme jsme získali mnoho zajímavých zkušeností. Rádi se o ně s vámi podělíme, aby i vaše koupě proběhla v klidu.
- Ověřte si, že strana prodávající má podepsanou smlouvu s realitním zprostředkovatelem. Stalo se nám, že jsme klientovi vyřídili rychle hypotéku na byt, on podepsal smlouvy v bance a prodávající začal z prodeje couvat. Šlo o staršího člověka a na poslední chvíli si chtěl prodej rozmyslet. Snažil se využít šlendriánu realitky, která s ním neměla podepsanou zprostředkovatelskou smlouvu. Nakonec vše dobře dopadlo, ale byly to zbytečné nervy.
- Technický stav bytu ovlivňuje výši odhadu. Nemá cenu si nechávat dělat odhad od realitky, nebo po vlastní ose. Banky takové odhady neuznávají. Pokud je byt ve špatném technickém stavu může se stát, že odhadce nepotvrdí kupní cenu. Pak je třeba řešit i příp. rekonstrukci, která zvýší budoucí odhadní hodnotu. Pro účely koupě nicméně banka bude vycházet z aktuální zástavní hodnoty.
- V případě koupě bytu v rámci developerského projektu si pořádně prověřte kalendář úhrad kupní ceny. Může se stát, že developer bude chtít vyšší zálohy, které budete chtít čerpat z hypotéky v době, kdy nebude byt ještě zapsaný v katastru. Ten jde zapsat až na základě prohlášení vlastníka. Pokud budete potřebovat proplatit zálohy i tak, jde to řešit zástavou jinou nemovitostí, nebo vykrýt dobu než bude zapsaný byt, nezajištěným úvěrem, který následně refinancujeme hypotékou.
Hypotéka na byt a nejčastější dotazy
Ano, pouze je třeba pamatovat na to, že hypotéka bude mít dva účely; koupi a rekonstrukci. To má vliv především na čerpání, kdy banka nejprve uvolní peníze na úhradu kupní ceny bytu a po zápisu vlastnictví do katastru uvolní druhou část hypotéky na rekonstrukci.
Ano, pro tyto účely slouží tzv. předschválená hypotéka, kdy vám banka schválí úvěrový rámec, splatnost, úrok vč. fixace. Vy máte 3 roky na hledání vhodné nemovitosti. Některé banky umí předschválenou hypotéku i jako 90 LTV, některé pouze 80 LTV. U předschválené hypotéky se zkracuje celková doba splácení o 3 roky.
Nevadí. Jde o běžnou situaci, kdy se z vaší hypotéky na byt uhradí zůstatek majitelovi hypotéky a zbytek mu půjde na jeho účet. Následně budeme muset doložit výmaz předchozího zástavního práva.
Koupě bytu v rámci dražby, nebo od insolvenčního správce je běžným účelem, akorát je třeba pamatovat na to, že nejde tento byt dát do zástavy. Alespoň ne v okamžiku koupě. Exekutor ani insolvenční správce nám nepodepíší zástavní smlouvu. Nevadí. Kupní cenu uhradíme z tzv. předhypotéky, tedy dočasně nezajištěného úvěru, který slouží k překlenutí doby mezi úhradou a zápisem vlastnictví do katastru. Jakmile budete vlastníky splatí se předhypotéka řádnou hypotékou a vy splácíte hypotéku. Oba úvěry (předhypotéka a hypotéka) se vyřídí v jeden okamžik, ale splácí se postupně. U předhypotéky pouze úrok, řádná hypotéka pak klasicky, anuitní splátkou.
Opět jde o běžnou situaci, kterou umíme vyřešit předhypotékou. Tou se uhradí kupní cena a jakmile je byt zapsaný v katastru splatíte předhypotéku řádnou hypotékou. Oba úvěry vyřídíme současně, ovšem platí se postupně. Z předhypotéky platíte jen úrok, samotný úvěr se splatí klasickou hypotékou, kde již platíte dobře známou anuitní splátku.
Zaplacené úroky u hypotéky na byt si můžete odečíst od základu daně až do výše 150 000 Kč ročně. Tato částka zahrnuje všechny úvěry. Potvrzení o zaplacených úrocích banky rozesílají začátkem ledna. Nezapomeňte jej doložit k ročnímu zúčtování do 15. 2. Pomůže vám s tím mzdová účetní.