Je možné získat hypotéku bez hotovosti

Potřebujete hypotéku bez vlastních prostředků? Není problém, pomůže vám s tím hypoteční poradce (foto: pixabay.com).

Téma 100 % hypoték stále rezonuje. Klienty zajímá, jak profinancovat vlastní bydlení bez nutnosti vlastních zdrojů. Není to tím, že by se lidem nechtělo do vlastního bydlení vkládat žádnou hotovost, ale prostě není z čeho našetřit. Pokud je i toto váš případ najdete v následujícím článku zajímavé informace.

100 % hypotéka? Teoreticky ano

Když půjdete do své banky dozvíte se, že bez vlastních zdrojů vám hypotéku neposkytnou. Podle toho, o jakou banku se jedná budete potřebovat 10–20 % vlastních úspor, protože navíc ne všechny banky poskytují 90 % hypotéky, někde mají díky korona strop na 80 %.

ČNB sice na apríla dala bankám možnost opět poskytovat 100 % hypotéky, ale realita je taková, že u žádné banky nepochodíte, a to ani se souběhy úvěrů.

Co to je souběh úvěrů

Jak už název napovídá, jde o financování koupě, nebo rekonstrukce pomocí hypotéky, a ještě dalšího úvěru, nejčastěji úvěru ze stavebního spoření. Dříve to tak šlo.

Nicméně se zavedením parametrů DSTI a DTI „doporučila“ ČNB bankám nenahrazovat vlastní zdroje dalším úvěrem.

Poslední bankou, která se k tomu odvážila byla Wüstenrot stavební spořitelna, která, než se z ní stala Moneta stavební spořitelna, dofinancovávala svými úvěry hypotéky cizích bank.

Hodí se dodat, že parametry DSTI a DTI již banky nemusí sledovat, ovšem díky opět koroně je stejně interně sledují.

Praktické řešení 100 % hypoték

Dokonce samotné banky dnes inzerují možnost poskytnutí 100 % hypotéky. Jednou z nich je např. Equa, která představuje tzv. 100% Hypotéka PLUS.

Nejde ovšem o nic jiného než o dozajištění druhou nemovitostí. Jak to funguje? Jednoduše, někdo z rodiny dá do zástavy svoji nemovitost společně s vaší kupovanou.

Příklad: Kupujete byt za 4 000 000 Kč. Rodiče bydlí ve svém bytě v hodnotě 3 000 000 Kč. Když dáte do zástavy obě nemovitosti získáte „100 % hypotéku“, ve skutečnosti do 80 % LTV (4 000 000 / 7 000 000).

Stáhněte si infografiku
Jak funguje 100% financování Stáhnout infografiku

Rodiče se logicky budou zdráhat v obavě, aby nepřišli o byt, kdyby se něco stalo. Je fér říci, že pokud klesne zůstatek vaší hypotéky na úroveň 3 200 000 Kč (80 % ze 4 000 000 Kč), byt rodičů můžeme vyvázat a v zástavě bude jen vaše nemovitost.  

Bez mimořádných splátek při úroku 1,59 % a splatnosti na 30 let zhruba za 88 měsíců (7 let a 4 měsíce).

Příklad měsíční splátky 100 % hypotéky – dozajištění druhou nemovitostí:

Výše hypotéky Splatnost Úrok Fixace Splátka Pojištění Splátka celkem Zaplaceno celkem
4 000 000 Kč 30 1,59 % 5 13 978 Kč 1 200 Kč 15 178 Kč 1 464 157 Kč
4 000 000 Kč 30 1,79 % 5 14 368 Kč 0 Kč 14 368 Kč 1 172 576 Kč

Poznámka: Pro názornost uvádím dva výpočty splátky s pojištěním a bez. Pro výše uvedenou hypotéku stačí svobodnému člověku bez závazků cca 30 000 Kč měsíčně čistého.

Dalším případem 100 % financování je úvěr, který si vezme někdo z rodiny apod. Jde totiž o to, jak jsem psal výše, ČNB teoreticky povoluje 100 % hypotéky, ale zároveň zakazuje dofinancování jiným úvěrem.

Aby člověk dodržel literu „zákona“, musí se to řešit tak, že si třeba rodiče vezmou úvěr ze stavebního spoření na financování bytových potřeb svého dítěte. Zažil jsem to a v bance to prošlo.

Příklad měsíčních splátek 100 % hypotéky – někdo z rodiny si bere druhý úvěr:

Výše hypotéky Splatnost Úrok Fixace Splátka Pojištění Splátka celkem Zaplaceno celkem
4 000 000 Kč 30 2,29 % 5 15 372 Kč 1 200 Kč 16 572 Kč 1 965 768 Kč
4 000 000 Kč 30 2,49 % 5 15 784 Kč 0 Kč 15 784 Kč 1 682 257 Kč

Poznámka: Pro názornost uvádím dva výpočty splátky s pojištěním a bez. Pro výše uvedenou hypotéku stačí svobodnému člověku bez závazků cca 31 000 Kč měsíčně čistého.

Výše úvěru Splatnost Úrok Fixace Splátka Pojištění Splátka celkem Zaplaceno celkem
500 000 Kč 20 4,85 % 3 3 305 Kč 0 Kč 3 305 Kč 294 642 Kč

Pro výše uvedenou hypotéku stačí rodičům bez závazků cca 20 000 Kč měsíčně čistého za celou domácnost. Maximální věk rodičů by měl být 52 let, protože toto stavebko je třeba splatit do jejich 72 let.

Potřebujete řešit 100 % financování? Vyplňte kontaktní formulář níže a vše s vámi proberu nezávazně. 

Napište mi, nebo zavolejte

Otevíračku (8-21 h) mám lepší než v bance.

Kontaktní údaje
  1. *
  2. *
Zpráva