Jak koupit družstevní byt na hypotéku

Hledáte výhodnou hypotéku na družstevní byt? Poradím vám a vše rychle zařídím (foto: pixabay.com).

Družstevní byty jsou zajímavou příležitostí a jednou z možností řešení vlastního bydlení. Představují specifické vlastnictví, které se může dříve či později transformovat do osobního. Plánujete koupit družstevní byt? Tento článek vám ukáže jak na to.

Koupě družstevního bytu se dá v zásadě řešit předhypotékou, nezajištěným úvěrem ze stavebního spoření, nebo klasickou hypotékou. Každý úvěr se chová jinak a svoje specifika. My si nyní povíme o každém z nich.

Kdy je nutná předhypotéka

Tento specifický úvěr využijete v případě, kdy nemáte možnost krátkodobé zástavy jinou nemovitostí (např. byt rodičů), kterou byste po převodu družstevního bytu do osobního vlastnictví vyvázali.

Jde o to, že družstvo nemůže dát do zástavy svůj majetek kvůli cizímu úvěru, ale zjistili jste si u družstva, že je následně možný převod bytu do osobního vlastnictví.

Předhypotéka je dočasně nezajištěný úvěr, tzn. zatím na ničem nevázne zástavní právo, ale banka vám poskytne peníze na úhradu kupní ceny.

Max. výše předhypotéky je 90 % z výše odhadu. Aby se odhad dal zpracovat je nutné, aby byt právně existoval tzn. byl zapsaný v katastru. Jak to zjistit najdete v našem aktuálním ebooku nacházející se na Hypotéka na byt.

Jak funguje předhypotéka

S bankou uzavíráte dvě smlouvy, o předhypotečním úvěru a pak klasickou hypotéku. A to z důvodu, že nejprve vyčerpáte předhypotéku na úhradu kupní ceny za družstevní byt a následně žádáte družstvo o převod do osobního vlastnictví.

Jakmile je byt váš, vyčerpáte hypotéku (ve stejné výši jako předhypotéku), kterou jednorázově splatíte předhypotéku a dále splácíte už jen hypotéku.

Nemusíte se bát, že byste platili souběžně dva úvěry. Po vyčerpání předhypotéky platíte jen úrok, protože jistinu splatíte hypotékou.

A když vyčerpáte hypotéku, kterou splatíte předhypotéku, platíte jen klasickou měsíční splátku hypotéky.  Jde z toho hlava kolem, že? Proto mi klidně pošlete zprávu přes formulář dole, rád vám vše vysvětlím.

Příklad kombinace předhypotéky a hypotéky (90 %) na družstevní byt

Výše předhypotékySplatnostÚrokFixaceSplátkaPojištěníSplátka celkemZaplaceno celkem
3 500 000 Kč1 rok5,59 %1 rok16 304 Kč0 Kč16 304 Kč195 648 Kč
Výše hypotékySplatnostÚrokFixaceSplátkaPojištěníSplátka celkemZaplaceno celkem
3 500 000 Kč303,74 %4-816 214 Kč875 Kč17 089 Kč2 652 040 Kč
3 500 000 Kč303,74 %4-816 214 Kč0 Kč16 214 Kč2 337 040 Kč

Pro výše uvedenou (před)hypotéku potřebuje svobodný, bezdětný člověk bez dalších závazků cca 31 000 Kč měsíčně čistého. U vybraných bank umíme zajistit sazbu stejnou pro variantu s pojištěním i bez.

Nezajištěný úvěr ze stavebního spoření

Tento typ úvěru bych doporučil v případě, kdy víte na beton, že družstvo nebude převádět byty. Důvody mohou být různé. Čerpalo nějaký zvýhodněný úvěr, nebo dotaci a v podmínkách této podpory je zákaz převádět byty do vlastnictví po nějakou dobu, nebo si družstevníci zanesli do stanov, že prostě byty budou na věky majetkem družstva.

S dovolením si přihřeji polívčičku. Roky jsem byl předsedou družstva, takže jsem schopný vám poradit, kde si ověřit, jak je to s převodem družstevních bytů.

Úvěry ze stavebka lze kombinovat, takže cena bytu není pro nás limitující, nicméně vzhledem k cenám si dovolím tvrdit, že bychom mohli vystačit s jedním úvěrem, s limitem do 3 500 000 Kč.

Příklad úvěr ze stavebního spoření

Výše úvěruSplatnostÚrokFixaceSplátkaPojištěníSplátka celkemZaplaceno celkem
3 500 000 Kč25 let3,99 %3 roky18 622 Kč0 Kč18 622 Kč2 089 946 Kč

Jak vidíte úrok je nižší, jak u předhypotéky a není zas o tolik vyšší jako u klasické hypotéky. Splatnost je max. 25 let, drobná vada na kráse… Nesmíme však zapomenout, že se bavíme o úvěru bez jakéhokoliv zajištění.

Družstevní byt na klasickou hypotéku

Hypotéku tak jak ji známe můžeme použít na koupi družstevního bytu ve dvou případech: a) dáme do zástavy jinou nemovitost, např. váš druhý byt, nebo nemovitost někoho z rodiny, b) družstvo podepíše zástavní smlouvy.

Druhý případ je velmi ojedinělý a počítal bych s ním spíše u malých družstev, protože velká (mající v názvu bytová) nám zástavky nepodepíší.

Každopádně zde můžeme uvažovat o 100 % hypotéce na družstevní byt. V článku Je možné získat hypotéku bez hotovosti najdete vše ohledně 100 % financování.

Potřebujete řešit úvěr na koupi družstevního bytu? Stačí vyplnit formulář a vše s vámi v klidu a nezávazně proberu.  

Pište, nebo volejte

Kontaktní údaje
  1. *
  2. *
Zpráva